Як ефективно керувати заборгованостями: поради від фінансового контролера
Робота з заборгованостями є невіднятною частиною фінансової стабільності будь-якого підприємства. Фінансовий контролер “Хаскі Менеджмент” Яна Савченко поділилася з нами порадами, як ефективно керувати заборгованостями.
Ефективне керування боргами дозволяє забезпечити здоровий грошовий потік, мінімізувати фінансові ризики та сприяти довгостроковій успішності бізнесу.
Важливо розуміти, що робота із заборгованістю починається в нульовій точці, коли ще ніхто нікому нічого не винен, коли товар не поставили чи послугу ще не надали, коли договір ще не підписали.
5 основних етапів роботи з заборгованостями
1. Належна обачність або Due Diligence – це збір та аналіз інформації про підприємство, включаючи його фінансовий стан, ринкове положення та юридичну “чистоту”, з метою оцінки законності, комерційної привабливості та ризиків планованої угоди для мінімізації підприємницьких ризиків.
2. Pre-collection – це етап реалізації домовленостей. При складенні договору одразу вживаємо заходів, що спрямовані запобігати виникненню простроченої заборгованості.
3. Soft collection – перший етап досудового стягнення заборгованості, який відбувається на етапі короткострокового прострочення. Основна мета soft collection полягає в тому, щоб нагадати боржнику про його фінансові зобов’язання та знайти спільне рішення щодо погашення боргу.
4. Hard collection – друга та остання стадія досудового стягнення заборгованості, що настає після стадії soft collection. Необхідність у ній виникає, коли попередні методи не дали результату, і боржник продовжує ігнорувати свої зобов’язання.
5. Legal collection (cудове стягнення) – це стадія примусового стягнення боргів за допомогою звернення до судових органів та органів примусового виконання постанов судів.
Далі пропоную розглянути основні принципи управління заборгованостями, яких дотримуються в компанії Хаскі. Дотримуючись цих рекомендацій, ви зможете ефективно управляти заборгованостями та досягати поставлених цілей.
Основні принципи управління заборгованостями
1. Систематичний моніторинг і контроль над заборгованостями
Регулярний моніторинг заборгованостей дозволяє вчасно виявляти проблемні борги та приймати заходи для їх стягнення. Важливо вести облік всіх боржників, відстежувати строки платежів та регулярно аналізувати стан дебіторської заборгованості.
2. Чесна та ефективна комунікація з клієнтами
Своєчасне нагадування про необхідність погашення заборгованості, дружні дзвінки та листи сприяють підтримці добрих відносин з клієнтами та стимулюють їх до виконання фінансових зобов’язань. Важливо підтримувати відкритий діалог та шукати компромісні рішення.
Має бути тільки відкрита та прозора взаємодія з боржниками, яка передбачає дотримання умов договорів та етичне вирішення спорів.
3. Юридична підтримка
Своєчасне залучення юристів до роботи із проблемними боргами дозволяє оцінити правові ризики та розробити стратегію захисту інтересів компанії. Важливо знати юридичні інструменти, які можна застосувати у випадку невиконання зобов’язань боржниками.
4. Аналіз та удосконалення процесів
Постійний аналіз результатів управління заборгованостями та вдосконалення процесів дозволяють виявляти слабкі місця та підвищувати ефективність роботи. Це може включати регулярні аудити, аналіз причин виникнення заборгованостей, аналіз правових новин (новин законодавства, судової та юридичної практики) та впровадження нових методик та інструментів у сфері стягнення боргів.
5. Гнучкість і персоналізований підхід
Кожен випадок заборгованості є унікальним, тому важливо мати гнучкий підхід до розв’язання проблеми. В окремих випадках може включати реструктуризацію боргу, відстрочку платежів або інші форми полегшення умов погашення для боржників, які зіткнулися з тимчасовими труднощами.
Про важливість своєчасних оплат
Своєчасні оплати підтримують стабільний грошовий потік, знижують ризик фінансових труднощів та забезпечують виконання зобов’язань. Також допомагають уникнути додаткових витрат на можливі нарахування штрафів та пені у випадку прострочення.
Дотримання термінів оплати сприяє побудові довірливих відносин з контрагентами, які можуть запропонувати вигідніші умови співпраці.
Фінансова дисципліна позитивно впливає на репутацію підприємства. Партнери, банки та інвестори більш охоче співпрацюватимуть з компанією, яка дотримується своїх фінансових зобов’язань, що сприяє розвитку бізнесу та залученню додаткових ресурсів.